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互聯網在售保險逾萬款 意外、資金安全險終結一家獨大

  • 發布時間:2016-04-29 11:20:58  來源:證券日報

  創新型保險產品要有市場,一方麵離不開高流量的保險銷售平台,另一方麵要找到用戶的“痛點”所在

  ■本報記者 蘇向杲

  保險領域曆來不乏創新型產品,本周的3款新保險又賺足了消費者的眼球,這3款保險分別為亞太財險推出的兒童防丟險、安聯保險推出的痛經險和平安保險推出的原創保護險。

  事實上,近年來保險公司推出了各類針對互聯網渠道銷售的保險產品,新一站保險相關業務人員提供給《證券日報》記者的數據顯示,目前僅在新一站網上平台銷售的保險產品就超過6000餘款。而一些大型第三方網銷平台銷售的保險超過10000款。在這眾多的網銷保險產品產品中,哪些產品叫好又叫座,又有哪些產品能給保險公司帶來“真金白銀”?

  《證券日報》獲得的一組數據顯示,去年互聯網保險保費收入中,理財型壽險占據55%,車險占據32%,兩類險種占據了互聯網保險的近九成市場。今年的數據則顯示,除這兩大類之外,退運險、意外險、資金安全險正成為網銷保險的“後起之秀”。

  三款保費與銷量俱佳

  大型財險公司在互聯網車險領域占據市場“大頭”,而中小型險企則試圖另辟蹊徑爭奪互聯網市場。數據顯示,前三家公司2月份互聯網車險累計保費收入的市場份額高達81.02%,互聯網非車險累計保費收入前三家公司的市場份額卻為63.74%。非車險領域,中小險企市場份額高出車險領域18個百分點。

  互聯網非車險保持了強勁的增長勢頭。數據顯示,2月份非車險保費收入11.56億元,占比10.16%,包括意外健康險51249.42萬元,責任險9810.74萬元,信用保證險9807.22萬元,財產險16897.37萬元,其他非車險27822.69萬元。非車險種規模占比提升明顯,從2015年末的6.8%提升至今年1月份的8.4%,再從1月份的8.4%提升至2月份12.43%。

  引人注意的是,近年來打著創新旗號推出的各類產品的銷售情況卻不盡如人意。而退運險、資金安全險、意外險三類產品銷量與保費卻俱佳。

  從今年1月份的保單銷售件數來看,排名前10的互聯網非車險產品分別為眾安保險的網絡購物退貨運費險(淘寶)、華泰財險的網絡購物運費損失險、眾安保險的退運險(聚劃算)、眾安保險退運險(買家投保版)、眾安保險退運險(極有家)、永安保險的賬戶安全線、眾安保險的個人借貸保證保險、太平財險的航意險、平安產險的交通意外險和太平財險的退運險。

  從數量來看,保單銷售數量前十的互聯網非車險保險產品中,退貨運費險、賬戶安全險、意外險最多。從保險公司來看,其中眾安保險占據5款產品,華泰、永安、平安各占1款,太平財險占2款。

  這三類產品也是保費較高的產品。從規模保費來看,排名前十的非車險互聯網產品分別為太平財險的航意險、眾安保險的退運險(淘寶)、華泰財險的退運險、眾安保費的航意險、人保財險的退運險、眾安保費的借款合同信用保險、平安產險的個人航意險、平安產險的旅行社責任險、眾安保費的退運險(買家投保版)、眾安保費的退運險(聚劃算)。

  從趨勢來看,在互聯網保險非車占比中,退運險“一險獨大”的格局正在改變,出行相關(航空意外、延誤、退票等)和資金相關(賬戶安全、信用保證等)險種的保單量和保費規模正在迅速上升,這三類險種幾乎占據了整個非車市場。

  不過,近年來打著創新旗號的各類保險層出不窮,但為什麼這三類保險卻能後來居上?有網銷保險平台人士指出,創新型保險產品要有市場,一方麵離不開高流量的保險銷售平台,比如退運險與淘寶的高黏合度;另一方麵,保險公司需要找到用戶的“痛點”所在,也就是剛性需求,比如銷售較好的資金賬戶安全險就是符合這一特點。

  責任保險承保利潤較高

  銷量好說明有市場,效益好才是關鍵。近期眾安保險的披露的年報數據或許可以揭示一些網銷保險的承保利潤情況。

  數據顯示,眾安保險的五大險種中,保費收入排名依次為其他險種、保證保險、意外傷害保險、責任保險以及信用保險;賠款支出依次排名為其他保險、保證保險、意外傷害保險、責任保險、信用保險;承保利潤依次為信用保險(1378萬元)、意外傷害保險(-4690萬元)、保證保險(-8849萬元)、責任保險(-11129萬元)、其他保險(-15233萬元)。

  不難看出,保費收入最高的“其他保險”承保利潤為五大險種中虧損最厲害的險種,而意外傷傷害、保證保險、責任保險也都出現了虧損情況。

  值得贅言的是,保監會近期披露的網銷數據顯示,一季度產險公司車險業務電話銷售渠道和互聯網銷售渠道業務分別實現原保險保費收入244.56億元和138.19億元,同比分別增長3.19%和下降13.15%。壽險公司直銷業務互聯網銷售渠道實現原保險保費收入92.99億元,同比增長554.86%。另外互聯網保險的滲透率在2013年、2014年、2015年分別為1.7%、4.2%、9.2%,呈現明顯強勢的上升勢頭。

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